Los bancos venezolanos se marchitan a medida que la inflación ruge y el crédito se agota

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Caracas.- La hiperinflación de Venezuela ha convertido a los una vez poderosos bancos de la nación OPEP en depósitos de efectivo inútil que valen un total de solo $ 40 millones, según un análisis de Reuters de datos regulatorios.

Aunque bancos como Citigroup Inc y el español BBVA mantienen sus operaciones con la esperanza de mejores tiempos, el valor de los 31 bancos del país en 2017 fue equivalente al de un solo banco mediano en la República Dominicana, de acuerdo con los datos del regulador bancario, reseñó Reuters.

La combinación de la inflación anual estimada en 8,000 por ciento y las tasas de interés reguladas por el estado ha dejado a los bancos con poca motivación para prestar y pocas razones para inyectar capital en sus balances, lo que significa que el crédito está desapareciendo constantemente.

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Es poco probable que los bancos se retiren, debido en gran parte al enorme potencial de crecimiento si la economía da un giro, de acuerdo con consultores de la industria financiera y ejecutivos bancarios.

«Venezuela es una tragedia», dijo a periodistas el presidente ejecutivo de BBVA, Francisco González, en una reunión en Davos en febrero. «Por supuesto que no queremos irnos. Confío en que algo va a pasar», agregó, sin dar más detalles.

BBVA no respondió a un correo electrónico en busca de más comentarios.

Mientras tanto, la desaparición del crédito amenaza con agravar una recesión ya brutal que ha llevado a cientos de miles a huir del país en medio de la escasez crónica de productos, el aumento de la desnutrición y el aumento de la incidencia de enfermedades prevenibles.

Beglis Villanueva, residente de Caracas, es una maestra de escuela privada con tres tarjetas de crédito emitidas por la filial de BBVA, Banco Provincial, y un límite total combinado de crédito de $ 2.

«Los uso para comprar pan, que es lo único que puedo comprar con ellos», dijo. «Solían sacarme de problemas en una situación de emergencia. Mostré mi nuevo salario al banco, pero no aumentarán mi límite de crédito».

Haciendo que los extremos se encuentren

Aunque el rendimiento del capital de los bancos privados alcanzó un asombroso 115 por ciento en diciembre de 2017, fue devorado por una inflación estimada de 2,600 por ciento en el mismo mes. El banco central no proporciona estadísticas de inflación, y las estimaciones son dadas por la Asamblea Nacional dirigida por la oposición.

A diferencia de períodos hiperinflacionarios previos en Perú y Brasil, los bancos no pueden llegar a fin de mes mediante operaciones de divisas porque el sistema de control de divisas de 15 años hace que esas maniobras financieras sean imposibles.

Hasta enero, los bancos venezolanos prestaban solo el 28 por ciento de sus depósitos, en comparación con un promedio del 100 por ciento en la región el año pasado, según datos del gobierno venezolano y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban).

Citibank Venezuela comenzó a suspender cuentas y tarjetas de crédito a clientes en 2017 como parte de una estrategia para minimizar las operaciones mientras esperaba que la situación mejorara, de acuerdo con dos fuentes de la industria.

La filial local de Citi reportó un retorno sobre capital de -43.1 por ciento en diciembre, según datos regulatorios.

Citi ya vendió sus bancos de consumo en Colombia y Brasil, que son económicamente más saludables, para reducir costos, pero no hay compradores obvios para el venezolano.

Citi no quiso hacer ningún comentario.

Ni la Superintendencia de Bancos de Venezuela (Sudeban) ni el Ministerio de Información respondieron a los correos electrónicos en busca de comentarios.

A diciembre, los bancos venezolanos en promedio estaban prestando $ 13 por persona por año, en una nación con 30 millones de habitantes, en comparación con más de $ 2,000 por persona en 2017 en otros países de la región, según los datos de Sudeban y Felaban.

Para las grandes y medianas empresas, los bancos privados locales no prestan más que el equivalente a $ 25,000 y en casi todos los casos requieren garantías en dólares, dijo un consultor que trabaja para grandes compañías que operan en el país.

La mayoría de esos préstamos son por menos de 2 años, según un ejecutivo del sector bancario.

La crisis crediticia perjudica a los empresarios como el diseñador de moda Yenny Bastida.

Este año su banco le prestó el equivalente a $ 300 y le exigió que lo devuelva en seis meses: una quinta parte del monto y la mitad de la duración de un préstamo que recibió en 2016 para abrir una segunda tienda en un centro comercial élite de Caracas.

«La cantidad es ridícula», dijo Bastida, quien dice que ahora tiene que autofinanciar cualquier crecimiento en su negocio.

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